הסכם הלוואה בין בני משפחה, המדריך המקיף על החשיבות ועל משמעות היעדר הסכם הלוואה:

Q: מה קורה כאשר הורים מממנים רכישת דירה לילד ולבן זוגו?

כאן נכנס לתמונה התכנון המשפטי הנכון: ניתן להגן על הכספים באמצעות הסכם הלוואה מסודר, קביעת מועדי החזר, ריבית (אם קיימת), תנאי פירעון מוקדם ואף רישום הערת אזהרה או מנגנון בטוחה מתאים. פעולה פשוטה יחסית בשלב מוקדם עשויה למנוע התדיינות יקרה ומורכבת בעתיד.

Q: למה חשוב לערוך הסכם הלוואה במשפחה מראש?

מעבר להגנה המשפטית, צריך לזכור כי עצם קיוומ של הסכם מפחית אי נעימות עתידית, חרף הדעה הרווחת בקרב הציבור כי מלכתחילה "לא נעים" לערוך הסכם הלוואה במשפחה. ברור לכל בר דעת, כי אי הנעימות לערוך הסכם הלוואה, שווה כקליפת השום בדיעבד, כאשר היחסים עולים על שרטון.

כבר עתה יש להבהיר כי כאשר כסף עובר בתוך התא המשפחתי, במיוחד מהורים לילדים, בתי המשפט נוטים להניח שמדובר במתנה ולא בהלוואה. הנחת מוצא זו נובעת מההיגיון החברתי שלפיו הורים תומכים בילדיהם מתוך רצון להיטיב עמם, ולא מתוך ציפייה להשבה. עם זאת, אין מדובר בכלל מוחלט. מי שטוען כי הכסף ניתן כהלוואה ולא כמתנה – עליו הנטל להוכיח זאת.

המשמעות המעשית היא דרמטית: אם לא נערך הסכם הלוואה ברור, ואם לא תועדו ההסכמות על תנאי ההשבה, ייתכן מאוד שבית המשפט יקבע כי מדובר במתנה – גם אם הכוונה בפועל הייתה שונה לחלוטין.

מה קורה כאשר הורים מממנים רכישת דירה לילד ולבן זוגו?

התרחיש השכיח ביותר בסכסוכי גירושין. הורים מסייעים לילדם ולבן זוגו ברכישת דירה, לרוב בסכומים משמעותיים, אך הדירה נרשמת בחלקים שווים על שם בני הזוג בלבד, ללא רישום זכויות לטובת ההורים וללא חוזה הלוואה.

בשלב בו היחסים בין בני הזוג מתערערים, מתעוררת הטענה כי מדובר היה בהלוואה שיש להשיב. ואולם, בהיעדר מסמך כתוב או מנגנון השבה ברור, בתי המשפט נוטים לראות בכך מתנה שניתנה “במורד הדורות” – כלומר, מהורה לילד.

כאן נכנס לתמונה התכנון המשפטי הנכון: ניתן להגן על הכספים באמצעות הסכם הלוואה מסודר, קביעת מועדי החזר, ריבית (אם קיימת), תנאי פירעון מוקדם ואף רישום הערת אזהרה או מנגנון בטוחה מתאים. פעולה פשוטה יחסית בשלב מוקדם עשויה למנוע התדיינות יקרה ומורכבת בעתיד.

למה חשוב לערוך הסכם הלוואה במשפחה מראש?

מאחר שמרבית המחלוקות נוצרות בדיעבד, כמו בעת גירושין, סכסוכי ירושה או קרע משפחתי כזה או אחר, הסכם הלוואה מאפשר להגדיר מראש, כשהיחסים עוד "פורחים" את הנקודות הבאות:

מהו סכום ההלוואה.
מועד ואופן ההחזר.
האם קיימת ריבית.
באילו נסיבות תידרש השבה מיידית.
האם קיימת בטוחה להבטחת ההחזר.

מעבר להגנה המשפטית, צריך לזכור כי עצם קיומו של הסכם מפחית אי נעימות עתידית, חרף הדעה הרווחת בקרב הציבור כי מלכתחילה "לא נעים" לערוך הסכם הלוואה במשפחה. ברור לכל בר דעת, כי אי הנעימות לערוך הסכם הלוואה, שווה כקליפת השום בדיעבד, כאשר היחסים עולים על שרטון.

האם חייבים חוזה כתוב כדי להוכיח הלוואה בתוך המשפחה?

בניגוד למה שנהוג לחשוב, הדין אינו מחייב מסמך כתוב כתנאי לקיומה של הלוואה בין בני משפחה. ניתן להוכיח הלוואה גם באמצעות ראיות נסיבתיות, התכתבויות, התנהלות הצדדים, תנועות בנקאיות ועדויות.

עם זאת, מבחינה ראייתית – הסכם כתוב וברור, מקל משמעותית על הוכחת הכוונה האמיתית של הצדדים. כאשר אין הסכם, בית המשפט יבחן את מערכת היחסים, את טיב הקשר בין הצדדים במועד ההעברה, את גובה הסכום, ואת נסיבות המקרה כולן. כלומר, אפשר להוכיח הלוואה גם ללא חוזה, אך זו דרך מורכבת יותר, הכרוכה בסיכון משפטי. צריך גם לזכור, שבמהלך הזמן גם הראיות שאנו מחזיקים עלולות להישחק. זה המקום גם לציין שלמשרדי מגיעים אין ספור מקרים שבהם בעלי הדין תרו אחר ראיות להוכחת ההלוואה, שאז התחוור להם ש"ההודעות בוואטסאפ נמחקו", או שהם לא מוצאים את ההקלטה שחשבו שהחזיקו.

האם כל קירבה משפחתית יוצרת "חזקת מתנה"?

הבדיקה היא תמיד קונקרטית ותלוית נסיבות. הפסיקה מבחינה בין יחסים “אנכיים” – כמו הורה וילד – לבין יחסים “אופקיים” – כמו אחים. ככל שמדובר ביחסים שבהם מקובל לסייע מתוך אחריות הורית, כך גוברת הנטייה לראות בהעברה מתנה. לעומת זאת, בין אחים או קרובי משפחה שאינם במעמד של תמיכה הורית, אין הנחה אוטומטית של מתנה. בנוסף, שווי הסכום משפיע על רמת הבדיקה. ככל שמדובר בסכומים גבוהים יותר, כך יידרשו ראיות משמעותיות יותר כדי לבסס טענה שמדובר במתנה ולא בהלוואה – או להפך.

סיכום - הסכם הלוואה במשפחה - תכנון נכון היום מונע סכסוך מחר

הלוואות בתוך המשפחה הן תופעה טבעית ומובנת. אך כאשר אין הסדרה ברורה, הן עלולות להפוך למוקד מחלוקת קשה במסגרת גירושין, פירוק שיתוף או תביעות השבה, המערב את ההורים בסכסוך שבין צדדים להליכי גירושין. מעמד שאינו נעים לאף אחד, במיוחד לא להורים אשר מצויים בתקופה מבוגרת בחיים, וטוב יהיה שיבטחו את עצמם ע"י הסכם הלוואה שמסדיר היטב את מנגנון העברת הכספים לילדים.

אם אתם עומדים להעביר סכום כסף משמעותי לבן משפחה – או אם מתנהל כבר סכסוך סביב כספים שהועברו – מומלץ לקבל ייעוץ משפטי מוקדם ולהבין את מלוא המשמעויות.

משרד עו"ד רונן זיו, מומחה בעריכת הסכמי הלוואה במשפחה. לייעוץ משפטי ניתן להתקשר לנייד מס': 050-7937771.

עו"ד רונן זיו
___________

אני כאן בשביל להגן על הזכויות שלכם
___________

אם אתם מרגישים בצומת דרכים שבו אתם זקוקים לדעה משפטית מאיש מקצוע

אל תהססו להשאיר פרטים ונחזור אליכם במהרה

כתובת: הקוממיות 10 בת ים

טלפון: 050-7937771

מייל: ronenziv95@gmail.com

ובנימה אישית:

ברוב המקרים, העברת כסף בתוך המשפחה לא מתחילה מחשדנות ולא מחוזה. היא מתחילה מאהבה. בדרך כלל מהורים שרוצים לעזור לילדו בחיים. כמו שכולנו יודעים, מערכות יחסים משתנות וכך גם "גרסאות עובדתיות". מכאן שאין ספק כי הסכם הלוואה במשפחה הוא ביטוי לאחריות אישית.

למה חשוב לערוך הסכם הלוואה עם עורך דין?

עורך דין הבקיא בעריכת הסכמי הלוואה במשפחה יודע כיצד לעגן כבר את ההסכמות והכוונות באופן ברור, מדויק ובר־אכיפה, כך שביום שבו חלילה יתעורר סכסוך – לא תמצאו את עצמכם נדרשים לאתר ראיות ישנות ולהתדיין על זיכרונות מלפני שנים. אל תקלו בכך ראש, תכנון משפטי נכון חוסך הליכים יקרים ומורכבים בעתיד.